Kredyt gotówkowy - co warto o nim wiedzieć?

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt gotówkowy?

Oferty banków są często bardzo kuszące, jednak należy pamiętać, że nie każdy będzie mógł otrzymać dodatkową gotówkę. Udzielenie kredytu gotówkowego poprzedzone jest dokładną weryfikacją klienta, która ma na celu sprawdzenie jego wiarygodności kredytowej. Oznacza to, że bank musi zweryfikować każdą ubiegającą się o dodatkowe środki osobę między innymi w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej - bazie zawierającej informację o wszelkich zaciągniętych do tej pory przez danego klienta zobowiązaniach. Ponadto, banki sprawdzają również rejestr dłużników, aby dowiedzieć się, czy klient nie zalega z żadnymi opłatami. 

Oprócz weryfikacji w bazach danych, instytucje bankowe wymagają podania danych osobistych oraz informacji na temat dochodów. Niektóre banki mogą wymagać okazania właściwych dokumentów, które potwierdzą źródło otrzymywanych regularnie dochodów. Należy również przedstawić miesięczne koszty związane z utrzymaniem oraz stan majątkowy - w ten sposób doradca kredytowy jest w stanie ustalić zdolność kredytową klienta i ocenić, jakiej wysokości raty będzie on w stanie spłacać. Na tej podstawie określona zostaje optymalna kwota kredytu, dopasowana do możliwości finansowych klienta. 

Warto pamiętać, że banki podchodzą indywidualnie do każdego klienta. Chociaż oferty na kredyty gotówkowe mogą wydawać się wyjątkowo atrakcyjne, może okazać się, że promocja dotyczy jedynie wąskiego grona osób, które spełniają konkretne warunki. Z pewnością zamierzając zaciągnąć kredyt gotówkowy należy również samodzielnie określić, jaka kwota raty i jej rodzaj nie obciąży zbytnio portfela. Pamiętaj jednak, że do kwoty, jaką zamierzasz pożyczyć od banku, zaliczają się także dodatkowe koszty, takie jak odsetki czy prowizja dla banku. 

Na co zwrócić uwagę, przeglądając kredyty gotówkowe?

Niezależnie od tego, czy zdecydujesz się na kredyt gotówkowy online czy też bezpośrednio w oddziale banku, zastanów się, jaką kwotę zamierzasz pożyczyć i jaki okres spłaty będzie dla ciebie optymalny. Jeżeli chodzi o raty, w ich przypadku natomiast dobrze jest określić, czy mają być one stałe czy malejące. Druga opcja często jest bardziej korzystna dla klientów, ze względu na konieczność zwrócenia bankowi finalnie mniejszej kwoty. Jest to spowodowane tym, że w każdej z rat będzie znajdował się udział pożyczonego kapitału. 

Chcąc otrzymać najtańszy kredyt gotówkowy, należy mieć na uwadze szczególnie RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania kredytu) i całkowity koszt kredytu. Kiedy RRSO jest wysokie, oznacza to, że oferta nie należy do najkorzystniejszych i lepiej sprawdzić, jak pod tym względem wypadają inne banki. Całkowity koszt kredytu określa natomiast kwotę, jaką klient będzie musiał zapłacić bankowi, spłacając swoje zobowiązanie. W jego skład wchodzą kwota, jaką otrzyma on w razie pozytywnej decyzji kredytowej, odsetki, prowizja oraz ubezpieczenie. 

Zwłaszcza w ostatnim czasie popularność zdobyły kredyty online, które stanowią wygodną formę pozyskania dodatkowej gotówki bez konieczności wychodzenia z domu. Decyzja o jego przyznaniu zapada zwykle bardzo szybko i wymaga minimum formalności. Zdolność kredytowa określana jest wtedy na podstawie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, zaś wpływy na konto pozwalają ocenić bankowi ryzyko związane z udzieleniem kredytu. W przypadku kredytu gotówkowego, uzyskanie środków na dowolny cel nie będzie stanowił problemu, jednak przy większych kwotach lub produktach takich jak kredyt hipoteczny, osobista wizyta w oddziale banku może okazać się konieczna, gdyż procedury w tym przypadku są nieco bardziej złożone.

Czy kalkulator kredytu gotówkowego pomoże w wyborze najlepszej oferty?

Niezwykle istotne jest, aby kredyty gotówkowe wiązały się z jak najniższymi kosztami dodatkowymi - wtedy będą najbardziej korzystne. Samodzielne przeglądanie mnóstwa ofert może być trudne i czasochłonne, dlatego też zdecydowanie warto sprawdzić ranking kredytów gotówkowych. Dzięki temu w prosty sposób można sprawdzić, jak przedstawiają się poszczególne opłaty ustalone przez każdy z banków. W rankingu brane pod uwagę są między innymi minimalna i maksymalna kwota kredytu gotówkowego, RRSO, prowizja i jego oprocentowanie. Jest to korzystna forma znalezienia właściwej oferty, która będzie korzystna dla klienta.

Warto jednak pamiętać, że jak już wspomnieliśmy wcześniej, banki do każdego z klientów podchodzą indywidualnie - oznacza to, że ranking może stanowić cenną wskazówkę, jednak ostateczne warunki kredytu mogą się nieco różnić. Może być to zależne od kilku czynników, jakie doradca kredytowy weźmie pod uwagę podczas weryfikacji ubiegającego się o kredyt klienta. Z pewnością jednak rankingi i porównywarki kredytów gotówkowych to przydatne narzędzia, które pozwolą zaoszczędzić wiele czasu i podpowiedzą najlepsze oferty.